Kredit Umschuldung
Eine Umschuldung ist eine Abloesung bestehender Kreditverpflichtungen unter Aufnahme eines neuen Kredites. Die Umschuldung wird vor allem im Bereich der Baufinanzierung von Kreditnehmern gewuenscht, deren Zinssaetze ueber den derzeit aktuellen liegen. Das Zinsniveau ist noch immer, trotz steigendem Niveau, historisch niedrig. Fuer 10-jaehrige Annuitaetendarlehen werden derzeit rund 4,6% p.a. berechnet. Wer noch vor 5 Jahren einen Kreditvertrag abgeschlossen hat, musste deutlich ueber 6% p.a. bezahlen. Nutzen Sie unser Angebot zur Kredit Umschuldung mit niedrigen Zinsen!
Umschuldung und Kredit Abloesung einfach und schnell!
Bei Annuitaetendarlehen fuer Baufinanzierungen werden die Zinssaetze fuer einen gewissen Zeitraum festgeschrieben. Die Festschreibung kann individuell vereinbart werden und liegt zwischen 5 und 15 Jahren. Waehrend dieser Zeit ist eine Kuendigung des Darlehens ausgeschlossen. Erst nach Ablauf von 10 Jahren besteht ein gesetzliches Kuendigungsrecht mit einer Frist von 6 Monaten.
Wollen Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurueckzahlen bzw. umschulden, muessen die Banken dem nicht zustimmen, es sei denn, das finanzierte Objekt wird verkauft. Viele Banken stimmen der vorzeitigen Kuendigung trotzdem meist zu, jedoch nur unter Berechnung einer Gebuehr, der Vorfaelligkeitsentschaedigung. Diese entschaedigt die Bank fuer den eingeplanten und nicht erhaltenen Gewinn, aber auch fuer die Kosten der Geldbeschaffung und Refinanzierung. Berechnet wird die Vorfaelligkeitsentschaedigung nach der Darlehenshoehe und dem urspruenglichen Zins. Dem wird gegenuebergestellt, welche Ertraege die Bank heute bei erneuter Kreditvergabe erzielen kann. Je nach Darlehenshoehe und Restlaufzeit des Darlehens kann die Entschaedigung daher mehrere Tausend Euro betragen. Ob sich die Zahlung des Betrages lohnt, muss jeder Kreditnehmer anhand der ersparten Zinsen fuer den neuen Kredit selbst errechnen.
Es kommen bei einer Kredit Umschuldung aber noch weitere Kosten und einiger Aufwand auf den Kreditnehmer zu. Da eine Umschuldung in den meisten Faellen auch ein Wechsel der Bank bedeutet, muss eine erneute Pruefung der Kreditwuerdigkeit und -faehigkeit erfolgen. Dies wird anhand verschiedener Unterlagen geprueft, die hierfuer eingereicht werden muessen. Dies sind zum einen Einkommensnachweise, aber auch Daten zum Objekt wie der Grundbuchauszug oder Grundrisszeichnungen. Mit diesen Daten werden die Bonitaetsermittlung des Kunden sowie die Verkehrswertermittlung des Objektes durchgefuehrt. Hierfuer fallen meist Bearbeitungsgebuehren sowie Wertermittlungsgebuehren an, die insgesamt mit EUR 1.000 gerechnet werden muessen. Einige Banken, vor allem Onlinebanken, verzichten mittlerweile zumindest auf die Bearbeitungsgebuehr bei einer Kredit Abloesung.
Weiterhin muss bei einem Bankwechsel die Grundschuld, die fuer die derzeit finanzierende Bank eingetragen ist, auf die neue Bank umgeschrieben werden. Dies ist ueber einen Notar moeglich. Die Kosten hierfuer muessen ebenfalls vom Kunden getragen werden und richten sich nach der Hoehe der Grundschuld.
Kunden, denen die Kosten fuer die Umschuldung zu hoch sind, koennen sich die derzeit guenstigen Zinsen aber auch anders sichern, und zwar mit dem Abschluss eines Forward-Darlehens. Dieses wird bereits heute zu den aktuellen Konditionen plus einem kleinen Forward-Aufschlag abgeschlossen, die Auszahlung erfolgt jedoch erst bei Faelligkeit des urspruenglichen Darlehens. Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist heute bis zu 36 Monate vor Darlehensablauf moeglich.